Tregu i sigurimeve në Kosovë vazhdoi të zgjerohej gjatë pesë muajve të parë të vitit 2026, por të dhënat e Bankës Qendrore të Kosovës tregojnë se rritja nuk ishte e njëtrajtshme në të gjitha kategoritë dhe te të gjitha kompanitë, shkruan Kujdestari.info.
Nga janari deri në fund të majit 2026, kompanitë e sigurimeve realizuan gjithsej rreth 74.53 milionë euro prime të shkruara bruto, rreth 2.48 milionë euro më shumë sesa në periudhën e njëjtë të vitit të kaluar.
Kjo përfaqëson rritje prej 3.44 për qind krahasuar me periudhën janar-maj 2025, kur vlera e përgjithshme e primeve kishte qenë rreth 72.05 milionë euro.
Rritja e numrit të policave ishte dukshëm më e lartë sesa rritja e vlerës së primeve. Numri i kontratave arriti në rreth 763 mijë, duke u rritur për 10.28 për qind brenda një viti.
Kjo nënkupton se tregu ka prodhuar dukshëm më shumë kontrata sigurimi, por rritja mesatare e të hyrave për kontratë ka qenë më modeste.
Në anën tjetër, kompanitë dhe Byroja Kosovare e Sigurimit paguan gjithsej rreth 35.5 milionë euro dëme. Sipas përmbledhjes së BQK-së, kjo vlerë ishte për 0.15 për qind më e ulët se në pesë muajt e parë të vitit 2025.
Numri i dëmeve të paguara gjithashtu ra lehtë, nga 99 mijë e 338 në 98 mijë e 956 raste, apo për 382 dëme më pak.
Këto të dhëna tregojnë se tregu është rritur kryesisht në anën e shitjes së policave, ndërsa shuma e përgjithshme e kompensimeve ka mbetur pothuajse në nivelin e vitit të kaluar.
Sigurimet e jo-jetës mbajnë mbi 94 për qind të tregut
Tregu kosovar vazhdon të dominohet pothuajse plotësisht nga sigurimet e jo-jetës.
Gjatë periudhës janar-maj 2026, kompanitë e sigurimeve të jo-jetës realizuan rreth 70.39 milionë euro prime, apo 94.44 për qind të të gjitha primeve të tregut.
Krahasuar me vitin e kaluar, primet në këtë sektor u rritën për 2.70 për qind.
Ndërkaq, sigurimet e jetës realizuan rreth 4.14 milionë euro prime, duke shënuar rritje prej 17.79 për qind.
Pavarësisht kësaj rritjeje të lartë, sigurimet e jetës vazhdojnë të përbëjnë vetëm rreth 5.56 për qind të tregut të përgjithshëm.
Rritja më e madhe në sigurimet e jetës erdhi nga sigurimi i jetës së debitorit. Në këtë kategori, primet u rritën nga rreth 1.74 milion euro në 2.50 milionë euro, apo për më shumë se 44 për qind.
Kjo kategori përbën tashmë mbi 60 për qind të të gjitha primeve të sigurimit të jetës, duke treguar lidhjen e fortë të këtij produkti me kreditë bankare dhe detyrimet financiare të qytetarëve.
Në të kundërtën, sigurimi grupor i jetës ra për rreth 17.6 për qind, ndërsa kategoria “të tjera” pësoi rënie prej mbi 62 për qind.
Sigal Kosova Life kalon Illyria Life në prime
Në tregun e sigurimit të jetës operojnë dy kompani kryesore.
Sigal Kosova Life realizoi rreth 2.08 milionë euro prime gjatë pesë muajve të parë të vitit, me rritje prej 35.66 për qind krahasuar me vitin e kaluar.
Kjo kompani arriti në 50.25 për qind të tregut të sigurimeve të jetës.
Illyria Life realizoi rreth 2.06 milionë euro prime, me rritje prej vetëm 3.96 për qind, duke mbajtur 49.75 për qind të tregut.
Megjithatë, në anën e dëmeve, Illyria Life pagoi shumë më tepër. Kompania pagoi rreth 685 mijë euro dëme, apo mbi 75 për qind të të gjitha dëmeve në sigurimin e jetës.
Sigal Kosova Life pagoi rreth 224 mijë euro, me rënie prej 8.4 për qind krahasuar me vitin 2025.
Sigal mbetet kompania më e madhe në sigurimet e jo-jetës
Në sektorin e jo-jetës, Sigal vazhdon të jetë kompania me vlerën më të lartë të primeve.
Nga janari deri në maj 2026, Sigal realizoi rreth 10.45 milionë euro prime dhe mbajti 14.84 për qind të tregut.
Megjithatë, primet e kompanisë ranë për 1.23 për qind krahasuar me periudhën e njëjtë të vitit 2025, ndërsa pjesa e saj në treg ra nga 15.43 në 14.84 për qind.
Illyria u rendit e dyta me rreth 9.15 milionë euro prime dhe 13 për qind të tregut. Kompania shënoi rritje prej 5.58 për qind.
Scardian realizoi rreth 8.99 milionë euro, me rritje prej 6.8 për qind, ndërsa Eurosig arriti në rreth 8.80 milionë euro, me rritje prej 7.12 për qind.
Elsig, e cila kishte qenë ndër kompanitë me vlerën më të lartë të primeve në vitin paraprak, pësoi rënie prej 1.55 për qind, duke zbritur në rreth 8.15 milionë euro.
Rritjen më të madhe në përqindje e shënoi Prisig. Primet e kësaj kompanie u rritën për 12.69 për qind, nga rreth 5.59 milionë në 6.30 milionë euro.
Dukagjini shënoi rritje prej 7.36 për qind dhe arriti në rreth 4.80 milionë euro prime.
Në rënie ishin edhe SigKos, me minus 7.9 për qind, Sigma VIG, me minus 3.93 për qind dhe Siguria, me minus 2.59 për qind.
Eurosig pagoi më së shumti dëme
Renditja ndryshon kur kompanitë krahasohen sipas dëmeve të paguara.
Eurosig pagoi rreth 5.01 milionë euro dëme në sigurimet e jo-jetës, shuma më e lartë ndër kompanitë gjatë kësaj periudhe.
Dëmet e Eurosig u rritën për 10.56 për qind dhe përbënin rreth 14.48 për qind të totalit.
Illyria pagoi rreth 4.84 milionë euro dëme, me rritje prej 20.33 për qind, ndërsa Scardian pagoi rreth 4.62 milionë euro.
Sigal, ndonëse ishte kompania me më së shumti prime, pagoi rreth 4.15 milionë euro dëme. Krahasuar me vitin e kaluar, dëmet e paguara nga Sigal ranë për 34.48 për qind.
Kjo është një prej lëvizjeve më të mëdha në të gjithë tregun. Në pesë muajt e parë të vitit 2025, Sigal kishte paguar mbi 6.33 milionë euro dëme.
Prisig regjistroi rritjen më të lartë të dëmeve ndër kompanitë e mëdha aktive. Pagesat e dëmeve u rritën për 36.48 për qind, duke arritur në rreth 2.62 milionë euro.
Dëmet e paguara nga Siguria u rritën për 19.61 për qind, ndërsa ato të Dukagjinit ranë për rreth 10 për qind.
Byroja Kosovare e Sigurimit pagoi rreth 2.16 milionë euro dëme, ose 11.58 për qind më pak se në periudhën e njëjtë të vitit paraprak.
Sa nga primet u kthyen në dëme?
Një krahasim i thjeshtë ndërmjet primeve të realizuara dhe dëmeve të paguara tregon dallime të konsiderueshme ndërmjet kompanive.
Në nivel të përgjithshëm, dëmet e kompanive të jo-jetës, pa përfshirë pagesat e Byrosë Kosovare të Sigurimit, përbënin rreth 49 për qind të vlerës së primeve.
Te Eurosig, dëmet e paguara ishin sa rreth 57 për qind e primeve të realizuara.
Te Siguria, ky raport ishte afërsisht 56 për qind, te Illyria rreth 53 për qind, ndërsa te Scardian rreth 51 për qind.
Në anën tjetër, te Sigma VIG dëmet përbënin rreth 32 për qind të primeve, te SigKos rreth 34 për qind, te Sigal rreth 40 për qind dhe te Dukagjini rreth 40 për qind.
Ky raport nuk përfaqëson automatikisht fitimin apo humbjen e një kompanie, sepse nuk përfshin rezervat teknike, dëmet e raportuara por ende të papaguara, shpenzimet operative, risigurimin dhe kostot e tjera.
Megjithatë, ai jep një pasqyrë të thjeshtuar të dallimeve në barrën e dëmeve gjatë periudhës së analizuar.
Sigurimet e detyrueshme vazhdojnë të jenë shtylla kryesore
Nga rreth 70.39 milionë euro prime në sektorin e jo-jetës, rreth 38.20 milionë euro erdhën nga sigurimet e detyrueshme.
Sigurimet vullnetare sollën rreth 32.19 milionë euro.
Kjo nënkupton se sigurimet vullnetare përbënin rreth 45.73 për qind të tregut të jo-jetës, ndërsa pjesa tjetër vinte nga sigurimet e detyrueshme.
Por struktura ndryshon ndjeshëm nga një kompani në tjetrën.
Sigal kishte përqendrimin më të lartë në sigurime vullnetare. Rreth 60 për qind e primeve të saj vinin nga produkte vullnetare.
Te Scardian, sigurimet vullnetare përbënin rreth 55.64 për qind të portofolit, ndërsa te Illyria rreth 54.31 për qind.
Eurosig kishte 52.70 për qind të portofolit në sigurime vullnetare dhe Elsig rreth 46.13 për qind.
Në anën tjetër, Dukagjini mbështetej shumë më tepër te sigurimet e detyrueshme. Vetëm rreth 18.74 për qind e portofolit të saj vinte nga sigurimet vullnetare.
Te Prisig, sigurimet vullnetare përbënin rreth 28.78 për qind, te SigKos 28.64 për qind, ndërsa te Siguria rreth 33.76 për qind.
Këto dallime tregojnë strategji të ndryshme biznesi. Disa kompani mbështeten kryesisht te policat e detyrueshme motorike, ndërsa të tjera kanë krijuar portofol më të gjerë në sigurimet shëndetësore, kasko, pronë, kredi dhe produkte të tjera vullnetare.
Mbi 43 milionë euro vetëm nga sigurimet motorike
Sigurimet motorike vazhdojnë të jenë burimi kryesor i të hyrave për industrinë.
Gjatë pesë muajve të parë të vitit, kompanitë realizuan rreth 43.28 milionë euro prime nga sigurimet motorike, me rritje prej 5.66 për qind krahasuar me vitin e kaluar.
Kjo shumë përbën mbi 61 për qind të të gjitha primeve të sektorit të jo-jetës.
Sigal ishte kompania me vlerën më të madhe të primeve motorike, rreth 5.41 milionë euro, e pasuar nga Illyria me 5.19 milionë euro.
Prisig realizoi rreth 4.75 milionë euro, Elsig 4.65 milionë, Scardian 4.64 milionë dhe Eurosig 4.59 milionë euro.
SigKos ishte e vetmja kompani me rënie të konsiderueshme në këtë kategori. Primet e saj motorike ranë për 5.38 për qind.
Në total, dëmet e paguara në sigurimet motorike arritën në rreth 22.65 milionë euro, me rritje prej 4.33 për qind.
Dëmet motorike të Illyria u rritën për 29 për qind, të Prisig për 25.47 për qind, të Siguria për 31.74 për qind dhe të Sigal për rreth 11 për qind.
Në të kundërtën, pagesat motorike të Dukagjinit ranë për 10.51 për qind, të Scardian për 9.57 për qind dhe të Sigma VIG për 5.78 për qind.
MTPL e brendshme solli 33.45 milionë euro
Vetëm nga sigurimi i detyrueshëm i autopërgjegjësisë, i njohur si MTPL e brendshme, kompanitë realizuan rreth 33.45 milionë euro prime.
Kjo kategori shënoi rritje prej 6.54 për qind krahasuar me vitin e kaluar.
Prisig kishte pjesën më të madhe të tregut, me rreth 3.95 milionë euro prime dhe 11.81 për qind të totalit.
Pas saj renditeshin Elsig me 11.61 për qind, Sigal dhe Illyria me nga rreth 10.92 për qind dhe Eurosig me 10.92 për qind.
Rritjen më të madhe të primeve në MTPL të brendshme e shënoi Siguria, me 10.30 për qind, ndërsa SigKos pati rënie prej 4.38 për qind.
Dëmet e paguara në këtë kategori arritën në rreth 16.90 milionë euro, apo 5.44 për qind më shumë se një vit më parë.
Siguria shënoi rritjen më të lartë të pagesave ndër kompanitë e konsoliduara, me rreth 31 për qind. Prisig shënoi rritje prej 24.33 për qind, Illyria 18.88 për qind dhe Sigal 11.14 për qind.
Dukagjini dhe Scardian, në anën tjetër, paguan dukshëm më pak dëme se në vitin paraprak.
Rënie e madhe e dëmeve në MTPL+
Në sigurimin MTPL+, primet u rritën për 12.75 për qind, duke arritur në rreth 2.09 milionë euro.
Rritjen më të madhe e pati Sigma VIG, me 19.41 për qind, e pasuar nga Eurosig me 17.37 për qind dhe Dukagjini me 16.59 për qind.
Megjithatë, dëmet e paguara në këtë kategori ranë në mënyrë drastike.
Nga rreth 264 mijë euro në periudhën janar–maj 2025, pagesat zbritën në vetëm rreth 93 mijë euro në vitin 2026, apo për 64.77 për qind.
Rënia u shënua pothuajse te të gjitha kompanitë. Eurosig nuk raportoi fare dëme të paguara në këtë kategori, ndërsa pagesat e Scardian ranë për rreth 89 për qind dhe ato të Sigal për rreth 84 për qind.
Sigurimet e pronës ranë, por dëmet ndryshuan strukturë
Në sigurimin nga zjarri, forcat e natyrës dhe dëmtimet e tjera në pronë, primet ranë nga rreth 5.23 milionë euro në 4.62 milionë euro.
Rënia ishte 11.70 për qind.
Sigal vazhdoi të dominonte këtë kategori me rreth 2.06 milionë euro prime dhe 44.64 për qind të tregut, pavarësisht rënies prej 17.66 për qind.
Illyria kishte rreth 15.62 për qind të tregut, ndërsa Sigma VIG rreth 11.75 për qind.
Dukagjini pothuajse i dyfishoi primet në sigurimin e pronës, nga rreth 65 mijë në 129 mijë euro, me rritje prej 96.57 për qind.
Prisig gjithashtu shënoi rritje prej 22.46 për qind.
Në anën e dëmeve, tregu pati rënie nga rreth 3.11 milionë euro në 1.09 milionë euro, apo për 64.80 për qind.
Por kjo rënie erdhi kryesisht për shkak të Sigal, e cila në vitin 2025 kishte paguar rreth 2.86 milionë euro dëme në këtë kategori, ndërsa në vitin 2026 pagoi rreth 398 mijë euro.
Ndërkohë, Eurosig i rriti pagesat e dëmeve në pronë për mbi 215 për qind, Illyria për mbi 292 për qind dhe Sigma VIG për rreth 260 për qind.
Elsig pagoi rreth 200 mijë euro dëme në këtë kategori, ndonëse në periudhën e krahasimit të vitit të kaluar nuk kishte raportuar pagesa.
Kjo tregon se vetëm shuma e përgjithshme e tregut nuk e pasqyron tërësisht situatën: dëmet kanë rënë në total, por te disa kompani janë rritur ndjeshëm.
Sigurimet e aksidenteve dhe shëndetit: primet rriten 3%, dëmet 16%
Sigurimet e aksidenteve dhe shëndetit përbënin një nga kategoritë më të mëdha të sigurimeve vullnetare.
Primet në këtë kategori u rritën nga rreth 16.98 milionë euro në 17.52 milionë euro, apo për 3.17 për qind.
Eurosig ishte kompania me pjesën më të madhe të tregut, me rreth 3.75 milionë euro prime dhe 21.40 për qind të totalit.
Illyria realizoi rreth 3.17 milionë euro, Scardian 3.02 milionë dhe Sigal rreth 2.40 milionë euro.
Rritjen më të lartë e shënoi Sigal, me 18.61 për qind, e ndjekur nga Prisig me 17.10 për qind dhe Eurosig me 16.46 për qind.
Në anën tjetër, Siguria pati rënie prej 32 për qind, Sigma VIG prej 26.75 për qind dhe SigKos prej 24.88 për qind.
Përderisa primet u rritën vetëm pak mbi 3 për qind, dëmet në këtë kategori u rritën për 16.19 për qind, nga rreth 8.96 milionë në 10.41 milionë euro.
Eurosig pagoi rreth 2.46 milionë euro dëme, Scardian 2.27 milionë dhe Illyria rreth 2.13 milionë euro.
Rritjen më të madhe të dëmeve e pati Sigal, me 52.81 për qind, e ndjekur nga Prisig me 47.16 për qind dhe Dukagjini me 26.85 për qind.
Te Sigma VIG, ndërkaq, dëmet ranë për 43.27 për qind.
Fakti që dëmet u rritën mbi pesë herë më shpejt sesa primet tregon një ngarkesë më të lartë të kësaj kategorie gjatë periudhës së analizuar.
Më shumë kontrata, por jo domosdoshmërisht më shumë prime për kontratë
Një nga të dhënat më interesante të raportit është dallimi ndërmjet rritjes së numrit të kontratave dhe rritjes së vlerës së primeve.
Në sektorin e jo-jetës, numri i kontratave u rrit për 10.28 për qind, ndërsa primet u rritën vetëm për 2.70 për qind.
Veçanërisht e pazakontë është rritja e raportuar e numrit të kontratave në kategorinë “motorike, klasat e tjera”, ku numri u rrit nga rreth 7 mijë e 600 në mbi 61 mijë.
Megjithatë, vlera e primeve në këtë kategori u rrit vetëm për rreth 1 për qind.
Kjo mund të tregojë shtim të kontratave me vlerë më të ulët, ndryshim të mënyrës së raportimit ose zgjerim të produkteve të përfshira në këtë kategori. Kjo lëvizje do të kërkonte sqarim shtesë nga BQK-ja për të kuptuar plotësisht arsyen e diferencës kaq të madhe.
Tregu rritet, por varësia nga automjetet mbetet e lartë
Të dhënat për pesë muajt e parë të vitit 2026 tregojnë një industri në rritje, me më shumë kontrata, më shumë prime dhe zgjerim të dukshëm të sigurimeve të jetës.
Megjithatë, struktura e tregut mbetet e përqendruar kryesisht te sigurimet motorike dhe te produktet e lidhura me detyrime ligjore apo financiare.
Mbi 43 milionë euro nga rreth 70 milionë euro prime të jo-jetës erdhën vetëm nga sigurimet motorike. Brenda sigurimeve të jetës, më shumë se 60 për qind e primeve erdhën nga sigurimi i jetës së debitorit.
Sigurimet vullnetare përbëjnë tashmë rreth 46 për qind të tregut të jo-jetës, por zhvillimi i tyre ndryshon shumë nga një kompani te tjetra.
Në të njëjtën kohë, rritja e fortë e dëmeve në sigurimet shëndetësore, në MTPL dhe te disa kompani të veçanta tregon se rritja e primeve nuk duhet parë e ndarë nga detyrimet që kompanitë kanë ndaj të siguruarve.
Shifrat e BQK-së tregojnë se industria po zgjerohet, por edhe se konkurrenca, struktura e portofolit dhe niveli i dëmeve po krijojnë rezultate shumë të ndryshme ndërmjet kompanive. /Kujdestari.info/